Az alkalomból munkatársunk Dr. Nagy Róbert, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. vezérigazgató-helyettese, a magyar pénzügyi szektorban több mint három évtizeden átívelő, elkötelezetten végzett szakmai munkásságának elismeréseként Magyar Érdemrend Lovagkereszt polgári tagozat kitüntetést kapott.

Szakértelme, stratégiai gondolkodása, valamint a közjó iránti elkötelezettsége révén évtizedeken át hozzájárult Magyarország pénzügyi rendszerének fejlődéséhez, a hitelpiac modernizációjához és a vállalkozások finanszírozási lehetőségeinek bővítéséhez.

Dr. Nagy Róbert több mint három évtizedes szakmai munkásságával kiemelkedő módon járult hozzá a hazai hitelpiac fejlődéséhez, a felelős hitelezés kultúrájának megerősítéséhez és a kis- és középvállalkozások finanszírozási lehetőségeinek bővítéséhez. Vezetésével jött létre 2012-ben a lakossági pozitív adóslista, amely mérföldkő volt a magyar hitelinfrastruktúra modernizációjában és a fogyasztói pénzügyi tudatosság erősítésében; az elmúlt tíz évben a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. vezérigazgató-helyetteseként kulcsszerepet játszott abban, hogy a társaság kezességvállalási portfóliója tízszeresére nőtt, s mára a hazai kkv-hitelek közel felét Garantiqa kezesség biztosítja, a COVID-válság idején vezetői munkájával jelentősen hozzájárult a kkv-k működőképességének megőrzéséhez, a gazdaság stabilizálásához és a hitelezés folyamatosságának fenntartásához, szakértelme, stratégiai látásmódja és elkötelezett, értékteremtő munkája példamutató.

A Sulyok Tamás köztársasági elnök által adományozott elismerést Fónagy János, a Nemzetgazdasági Minisztérium államtitkára adta át.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt.  minden munkatársa nevében, tisztelettel gratulálunk!

Új lendületet kapott a hitelpiac

A Nemzetgazdasági Minisztérium friss adatai azt mutatják, hogy a vállalkozások a szezonális okokkal magyarázható januári lassulás után februárban jelentős aktivitással tértek vissza a hitelpiacra. Szabados Richárd kiemelte: a beruházási típusú Széchenyi hiteleknél a befogadott ügyletek száma éves alapon 22,4 százalékkal emelkedett, a hitelvolumen pedig 41,3 százalékos bővülést mutatott 2026 februárjában. A likviditási termékek iránti kereslet még ennél is látványosabban, több mint két és félszeresére nőtt.

Az államtitkár emlékeztetett arra is, hogy a növekedés egyik legfontosabb oka, hogy 2025. október 6-tól a kormány egységesen 3 százalékra csökkentette minden beruházási és likviditási célú Széchenyi Kártya termék kamatát.

Az intézkedés rövid idő alatt valóban látványos eredményeket hozott: 27 ezer hiteligénylés érkezett 1370 milliárd forint értékben, amelyből 16 228 ügylet már a szerződéskötés fázisába jutott, összesen 788 milliárd forint összegben.

Szabados Richárd szerint a 3 százalékos fix finanszírozás stratégiai jelentőségű a kizárólag magyar piacra termelő, magyar családokat, embereket és cégeket kiszolgáló vállalkozások számára. Ez a kamatszint biztosítja számukra azt a versenyképességet, amellyel az exportbevétellel rendelkező vagy multinacionális háttérrel bíró versenytársaik rendelkeznek annak köszönhetően, hogy ők devizahitelből fedezhetik fejlesztéseiket.

Soha nem látott csúcson a Garantiqa portfóliója

A kedvezményes hitelek iránti kereslet a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. működésében is rekordokat hozott.

Szabó István Attila, a Garantiqa elnök-vezérigazgatója bejelentette, hogy a társaság 2025-ben minden korábbi várakozást felülmúló eredményt ért el:

• a kezességvállalási portfólió 2738 milliárd forintra nőtt,
• a Garantiqa által biztosított hitelek állománya pedig elérte a 3531 milliárd forintot.

A bővülés üteme továbbra is meghaladja a teljes kkv-hitelezés növekedését, ami jól mutatja a garanciarendszer szerepét a vállalkozások finanszírozásában. A Garantiqa kezességvállalása ugyanis sok olyan vállalkozás számára teszi elérhetővé a banki forrásokat, amelyek garancia nélkül nem, vagy csak jóval kedvezőtlenebb feltételek mellett jutnának hitelhez.

A portfólió szerkezetében továbbra is meghatározó a Széchenyi Kártya Program:
2025 végére a Garantiqa kezességvállalási volumenének mintegy 85,3 százaléka ehhez a konstrukcióhoz kapcsolódott. Kiemelendő továbbá, hogy a kezességvállalások 64 százaléka a legnehezebben finanszírozható mikrovállalkozásokat segítette, amelyek számára a garancia gyakran a hitelhez jutás kulcsfeltétele.

A Garantiqa több mint három évtizedes működése során meghatározó szereplőjévé vált a hazai vállalkozásfinanszírozásnak: a társaság eddig közel 616 ezer szerződéshez kapcsolódva mintegy 14 796 milliárd forint hitel mögött vállalt kezességet.

A garanciarendszer az elmúlt évek válságai idején – a járvány időszakában és az orosz-ukrán háború gazdasági hatásai során – is erős anticiklikus szerepet töltött be, segítve a vállalkozások finanszírozáshoz jutását.

A csúcsdöntésekhez a stabilitás a kulcs

A vezérigazgató hangsúlyozta a portfólió stabilitását is: „A kezességvállalásunkkal biztosított hitelek visszafizetési fegyelme kiváló. A beváltások (garancialehívások) mértéke ­– a 0 közeli elutasítási arány ellenére ­– messze a tervezett szint alatt maradt, ami igazolja a magyar kkv-szektor teherbíró képességét.”

A Garantiqa ma már minden második hazai kkv-hitel mögött ott áll kezességvállalóként. A portfólióban jelenleg 71 950 aktív szerződés segíti 54 694 vállalkozás finanszírozását, és közvetve mintegy 650 ezer munkahely megőrzéséhez hozzájárulva.

Emellett az idei év első hónapjai is erős kezdést hoztak: a garanciaintézményhez érkező kezességvállalási kérelmek száma az év első két hónapjában két és félszerese volt az előző év azonos időszakának.

A beruházások ösztönzése továbbra is kiemelt cél

A magyar gazdaság gerincét a kis- és középvállalkozások adják: a mintegy 900 ezer hazai vállalkozás 99,9 százaléka ebbe a körbe tartozik, és a munkavállalók közel kétharmadát foglalkoztatják. Nem meglepő módon nemzetközi összehasonlításban is jelentős a magyar garanciarendszer súlya. A Garanciaszervezetek Európai Szövetsége (AECM) adatai szerint a magyar vállalkozások finanszírozását a GDP 3,7 százalékának megfelelő garancia segíti, miközben a tagországok átlaga alig 1 százalék körül alakul.

A beruházások ösztönzése érdekében a Garantiqa további kedvezményt is biztosít a vállalkozásoknak: a 2026. június 30-ig megkötött beruházási célú Széchenyi Kártya hitelek esetében a garanciadíjat az első teljes év végéig elengedi.

Ez a kedvezmény a 3 százalékos fix kamattal együtt különösen vonzó finanszírozási környezetet teremt a kkv-k számára, amely még a bizonytalanabb külső gazdasági környezetben is ösztönözheti a fejlesztéseket és beruházásokat.

A kamattámogatás miatt kedvező finanszírozási feltételek országos szinten élénkítették a hitelkeresletet, a program ezáltal a hazai kkv-k egyik legfontosabb támaszává vált, amely egyszerre segíti mindennapi működésük biztonságát és hosszabb távú beruházásaik elindítását. A fix 3%-os kkv hitel bevezetése óta országosan már több mint 15 ezer igénylés érkezett, összesen 831 milliárd forint értékben. 2025. december 15-ig a Széchenyi Kártya likviditási célú hitelek iránti kereslet továbbra is kiemelkedő maradt, a befogadott ügyletek száma a 2024. decemberi teljes havi 1.081 darabról 2025. december 15-ig 2.249 darabra nőtt, ami időarányosan is kiemelkedő, mintegy 108%-os emelkedésnek felel meg. A beruházási hitelezés is stabil: a Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ és az Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ esetében a befogadott volumen 32%-kal haladta meg az előző év decemberi teljes havi adatát, jelezve, hogy a kamatcsökkentés óta nem tört meg a beruházási lendület.

Szabados Richárd, a kis- és középvállalkozások fejlesztéséért felelős államtitkár kiemelte: „a 3%-os fix kamatozás nemcsak pénzügyi előnyt jelent, hanem kiszámíthatóságot is ad a vállalkozásoknak. A mostani adatok azt mutatják, hogy a kkv-k egyszerre erősítik működésük biztonságát és indítják el új beruházásaikat, ami elengedhetetlen a hosszú távú növekedéshez.”

A kedvező hitelkörnyezetet tovább erősíti, hogy a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 2026. június 30-ig meghosszabbítja a beruházási hitelek mögé nyújtott kezesség első teljes üzleti év végéig érvényes díjmentességét. A Széchenyi Kártya termékek többségéhez automatikusan kapcsolódó Garantiqa-kezesség hozzájárult ahhoz, hogy a beérkező kezességi kérelmek száma az elmúlt hetekben megduplázódjon.

A Kormány céljával összhangban mind a 3%-os kamaton elérhető Széchenyi Kártya termékek, mind a garanciadíj-mentesség fenntartása csökkenti a vállalkozások pénzügyi terheit, egyszerűsíti a hitelhez jutást, és közvetlenül támogatja a beruházási aktivitás élénkítését és a kkv-k versenyképességének erősítését.

A JÓTETT Bank – Zöld Szív Program évek óta a hazai bankok közös szakmai és közösségi szerepvállalásának zászlóshajója, amelynek célja, hogy konkrét, mérhető eredményekkel járuljon hozzá a környezet megóvásához. A mostani faültetési projekt Szakály és Miszla térségében, a Gyulaj Erdészeti és Vadászati Zrt. kezelésében lévő területeken valósul meg a bankszektor szereplőinek összefogásával, hangsúlyozva a pénzügyi intézmények társadalmi felelősségvállalását és a fenntartható gazdálkodás iránti hosszú távú elköteleződését.

Az egyik ültetési helyszín a Kaposba torkolló Pankai-ér mellett, három völgy találkozásánál található „Füstös malom” terület, a másik telepítési helyszín a „Szélső völgyként” ismert terület Pincehely és Miszla között. A közösségi faültetést megelőzően a bankszektor önkéntesei a tamási Szent Hubertus erdei kápolna harangjának ünnepélyes szentelésén is részt vettek, amely jelképesen is összekapcsolja az erdő és az emberi közösség harmóniáját.

„Környezetünk megőrzése közös társadalmi felelősség, amelyben minden embernek és vállalatnak megvan a maga szerepe – hangsúlyozta dr. Kovács Levente, a Magyar Bankszövetség főtitkára. – A pénzintézetek, bankok támogatása és munkatársaik önkéntes részvétele a fatelepítésben kiváló példa arra, hogyan tudunk egyénileg és ágazati szinten is tenni a természet megóvásáért. A most telepítendő méhlegelő-erdő különlegessége, hogy kora tavasztól nyár közepéig biztosítja a nektárt, így feleslegessé teszi a méhek vándoroltatását.”

A JÓTETT Bank – Zöld Szív Program keretében megvalósult erdőtelepítések jelzik, hogy a hazai bankszektor nem csupán pénzügyi szolgáltatóként, hanem felelős közösségi szereplőként is fontosnak tartja a természeti értékek megőrzését. A program a vidéki területek ökológiai állapotának javulását, a biodiverzitás növelését és a hosszú távú fenntarthatósági célok erősítését egyaránt szolgálja. A bankszektor közös összefogása nemcsak új erdőket eredményez, hanem is arra példa, hogy széles társadalmi együttműködéssel valós, mérhető lépéseket lehet tenni a klímaváltozás hatásainak mérséklése és a jövő környezeti biztonságának megteremtése érdekében. A program támogatóinak elismeréseként az eseményen dr. Kovács Levente főtitkár okleveleket és emléktárgyakat adott át a támogató pénzintézeteknek.

PARTNEREINK:

Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány, Befektető-védelmi Alap, CIB Bank Zrt., Erste Bank Hungary Zrt., Fundamenta-Lakáskassza Zrt., Garantiqa Hitelgarancia Zrt., K&H Bank Zrt., KAVOSZ Zrt., KELER Központi Értéktár Zrt., KELER KSZF Zrt., MBH Bank Nyrt. (főszponzor), Országos Betétbiztosítási Alap, OTP Bank Nyrt. (főszponzor), OTP Jelzálogbank Zrt., OTP Lakástakarékpénztár Zrt.

HÁTTÉR

A hazai bankszektor tagjai a Magyar Bankszövetség égisze alatt a koronavírus-járvány idején egy zászló alá tömörültek, és megszületett a „JÓTETT Bank”, a bankszektor közös CSR programja. A kezdeményezés egyik legfontosabb eseménye a Zöld Szív Program, amelynek keretében 2022-ben a fenntartható jövő érdekében összesen 120 ezer facsemetét ültetett el a magyar bankszektor. A szintén a CSR programhoz kapcsolódó Banki Véradók Hónapja során a hazai bankárok az elmúlt években több ezer egység vérrel segítették a betegek gyógyulását. A JÓTETT Bank tevékenységét a MasterCard 2021-ben „Az év társadalmi kezdeményezése” különdíjjal ismerte el.

Budapest, 2025. december 1. – A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 2026. június 30-ig meghosszabbítja a beruházási hitelek mögé nyújtott kezesség első teljes üzleti év végéig érvényes díjmentességét. A döntés a vállalkozások pénzügyi terheinek további csökkentését, a beruházási dinamika erősítését és a hitelhez jutás egyszerűsítését szolgálja.

A beruházási hitelekhez kapcsolódó garanciadíj-mentesség fenntartásával a Garantiqa azt kívánja elősegíteni, hogy a vállalkozások olcsóbban, gyorsabban és kiszámíthatóbban juthassanak külső finanszírozási forrásokhoz. A beruházások támogatása most különösen fontos feladat: a garanciadíj elengedése és a támogatott hitelek kedvező kamatszintje együtt olyan feltételrendszert teremt, amely valódi lendületet adhat a fejlesztéseknek – hangsúlyozta Szabó István Attila, a Garantiqa elnök-vezérigazgatója.

A Széchenyi Kártya Programban felvehető beruházási hitelek kamatát a kormány egy évvel ezelőtt az akkori 5 százalékról 3,5 százalékra csökkentette. Ezek a hitelek 2025. február 17. óta már 3 százalékos fix kamat mellett érhetők el, ami jelentősen élénkítette a keresletet. Október 6-tól pedig a likviditási célú hitelek is fix 3 százalékos kamat mellett vehetők fel, ami a nagy számú ügyfélérdeklődés alapján várhatóan további jelentős élénkülést fog hozni a hitelezésben az elkövetkező hónapokban. Ennek jelei már a Garantiqánál is látszódnak: a beérkező kezességi kérelmek száma az elmúlt hetekben duplájára emelkedett.

Mivel a Széchenyi Kártya termékek többségéhez automatikusan társul a Garantiqa kezessége, a társaság a Széchenyi Kártya Program egyik fontos pillére. A kezességvállalás biztonságot ad a bankoknak, a vállalkozásoknak pedig könnyített utat biztosít a kedvező hitelek felé. A most meghosszabbított kedvezmény egyértelmű üzenet: a Garantiqa minden eszközzel támogatja a magyar vállalkozások növekedését, hogy fejleszteni tudjanak és bátran tervezzenek előre – tette hozzá Szabó István Attila.

A beruházási hitelekhez kapcsolódó garanciadíj-mentesség folytatása illeszkedik a kormány gazdaságpolitikai célkitűzéseihez, beleértve a vállalati beruházások élénkítését, a technológiai megújulás támogatását és a hazai kkv-k versenyképességének növelését. A Garantiqa bízik abban, hogy a támogatott hitelezési környezet emelkedő beruházási aktivitást eredményez, és hozzájárul a magyar gazdaság teljesítményének további javulásához.

A társaság a beruházási hitelekhez kapcsolódó kezességvállalásának meghosszabbított díjmentességével – a Széchenyi Kártya Program banki és állami partnereivel közösen – továbbra is azon dolgozik, hogy a vállalkozások olcsó és kiszámítható finanszírozási hátteret kapjanak stabil működésükhöz és fejlesztési terveik megvalósításához.

A Garantiqa a 2024 év végi adatok szerint több mint 71 ezer garanciaszerződéssel rendelkezett, amely  közel 54 ezer vállalkozáshoz kapcsolódott. Ezen vállalkozások hitelhez jutását segítette a garanciaintézmény az általa nyújtott készfizető kezességekkel, és így összesen 645 ezer munkahely megtartását, új álláshelyek létesítését támogatta a magyar gazdaságban.

A garanciaállomány év végére 2558 milliárd forintra nőtt, ami 3319 milliárd forintnyi hitel mögött állt. Az új kezességvállalások volumene meghaladta az 1020 milliárd forintot, a mikro- és kisvállalkozások pedig minden második hitelüknél Garantiqa-garanciát vettek igénybe.

Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója kiemelte: a garancia multiplikátor hatása miatt ez a leghatékonyabb vállalkozástámogatási eszköz, hiszen a költségvetésből garanciavállalásra költött minden forint sokszor annyi forráshoz segíti hozzá a hazai kkv-kat.

Az AECM statisztikái szerint Magyarország mellett Franciaország és Románia áll a dobogón, 3,5 illetve 2,2 százalékos GDP-arányos garanciaállománnyal. Ezzel hazánk egyértelműen vezeti a mezőnyt, jól mutatva, hogy a garanciaintézmények anticiklikus szerepe Magyarországon a legerősebb.

2025-ben a Garantiqa a jelentős idei igénybevételre építve további bővülést vár. A Nemzetgazdasági Minisztérium friss adatai szerint a Széchenyi Kártya Program kamatcsökkentéseinek köszönhetően az elmúlt félévben az átlagos havi Széchenyi Kártya beruházási hitel kihelyezés 47,4 milliárd forint fölé emelkedett, ami 22 százalékkal magasabb érték, mint 2024 hasonló időszakában volt. Február közepétől pedig – amikortól a likviditási típusú hiteleknél csökkent a kamat – az átlagos havi kihelyezés a Széchenyi Kártya Programban meghaladja a 110 milliárd forintot, ami 80 százalékos bővülés a kamatcsökkentés előtti időszakhoz képest. Miután a konstrukciónak köszönhetően több Széchenyi Kártya hiteltermék mögött automatikusan ott áll a Garantiqa kezességvállalása, a garanciavállalások volumene is növekedhet.

Szabó István Attila arra is emlékeztetett, hogy a Garantiqa önként csatlakozott a vállalkozások termelékenységét és méretugrását segítő Demján Sándor Programhoz, azt vállalva, hogy a társaság a 2025. december 31-ig megkötött beruházási hitelekhez igényelt kezességvállalásoknál az első teljes üzleti év végéig a garanciadíjat elengedi.

„A Garantiqa küldetése, hogy a lehető legkedvezőbb feltételeket teremtse meg a vállalkozások számára a forrásbevonáshoz. A mostani kamatcsökkentések, a Demján Sándor Programhoz való csatlakozás és az InvestEU keretében megnyíló új kezességvállalási források mind azt szolgálják, hogy a hazai kkv-k versenyképessége tovább erősödjön. Célunk, hogy 2025-ben is elérjük az 1000 milliárd forintos új kezességvállalási volument.” – tette hozzá Szabó István Attila.

Magyarország tehát őrzi vezető pozícióját Európában a GDP-arányos garanciaállományban. Ez a tény is azt támasztja alá, hogy a hazai garanciaintézmények szerepe kulcsfontosságú a kkv-k finanszírozásában, a gazdaság stabilitásában és a növekedés támogatásában.

Garanciaintézmények Európai Szövetségének legfrissebb statisztikai évkönyve itt érhető el:

https://aecm.eu/wp-content/uploads/2025/09/AECM-Statistical-Yearbook-2024.pdf

Pulai György 2004-ben kezdte pályafutását a jegybankban, ahol 2013-tól a Hitelösztönzési terület vezetőjeként dolgozott, 2020-tól pedig már igazgatósági szinten irányította a szakterületet. Munkájához kötődik a Növekedési Hitelprogram (NHP) elindítása és működtetése, amely a 2008-as válság utáni években újra életet vitt a hazai vállalati hitelpiacra.

„A Garantiqa az elmúlt években hasonló áttörést ért el, mint annak idején az NHP: mára már minden második hazai kkv-hitel mögött ott van a kezességvállalásunk. Ez több tízezer olyan vállalkozásnak adott elérhető, biztonságos forrást a nehéz időkben, amelyek önállóan nem tudtak volna banki hitelhez jutni.” – hangsúlyozta Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója.

A számok önmagukért beszélnek: a társaság kezességvállalási portfóliója 2025. június végére 2 595 milliárd forintra nőtt, amely 3 360 milliárd forintnyi vállalkozói hitel mögött nyújt védelmet ez jól tükrözi a Garantiqa anticiklikus szerepvállalását. A prudens kockázatkezelést jelzi, hogy a beváltott garanciák aránya tavaly közel 40 százalékkal alatta maradt az üzleti terveknek, sőt, a 2023-as szintnél is csaknem 30 százalékkal alacsonyabb volt. Az új kezességvállalásokhoz képest mindössze 4,2 százalékot, az állományhoz mérten pedig csupán 1,6 százalékot tettek ki a beváltások.

„A Garantiqa hosszú évek óta a hazai kkv finanszírozás meghatározó szereplője. Nagy megtiszteltetés és öröm számomra, hogy csatlakozhatok a csapathoz és együtt dolgozhatunk tovább a hazai kisvállalkozások támogatásán.” – mondta Pulai György a kinevezése kapcsán.

Az új vezérigazgató-helyettes érkezésével a Garantiqa célja, hogy az utóbbi években jelentősen megnövekedett állomány mellett is hatékonyan segítse a banki partnereket és a vállalkozásokat. „Pulai György érkezésével a Garantiqa új lendületet kaphat a termékfejlesztésben, amit azért tartunk fontosnak, hogy a jövőben is gyorsan és rugalmasan tudjunk reagálni az aktuális hitelpiaci kihívásokra, támogatva a kkv-k forráshoz jutását.” – emelte ki Szabó István Attila.

A jövő egyik kiemelt területe az InvestEU garanciaprogram, amelynek keretében a Garantiqa 2028-ig 1 milliárd euró összegben vállalhat új kezességet az Európai Unió viszontgaranciájával. Ez mintegy 600 milliárd forintnyi kedvező kondíciójú kkv-hitel kihelyezését teszi lehetővé. Ezzel a társaság jó eséllyel továbbra is megőrizheti vezető helyét az európai garanciaszervezetek mezőnyében: Magyarországon ugyanis a garanciák a GDP 4,4 százalékát fedik le – ez négyszerese az uniós átlagnak.

Az új vezető érkezésével némileg átalakul a Garantiqa irányítása: a korábbi üzleti vezérigazgató-helyettes, Dr. Nagy Róbert kockázatkezelési vezérigazgató-helyettesként folytatja tovább munkáját.

Budapest, 2025. június 19. – A hazai kis- és középvállalkozások hitelhez jutását könnyítő díjelengedési program sikerére való tekintettel a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 2025. december 31-ig meghosszabbítja a Széchenyi Kártya Program beruházási hitelei mögé vállalt, az első teljes üzleti év végéig vállalt garanciadíj-mentességet – jelentette be Szabó István Attila, a társaság elnök-vezérigazgatója.

A díjmentesség jelentős megtakarítást jelent a fejlesztési hitelben gondolkodó vállalkozások számára: egy átlagos, 100 millió forintos hitel esetén az elengedett kezességvállalási díj és a kamatkedvezmények több százezer, de akár millió forintos könnyítést is jelenthetnek az adott vállalkozás számára. A lépés a hazai gazdaságpolitikai célokkal összhangban a beruházások élénkítését szolgálja – különösen most, amikor a Széchenyi Kártya MAX+ konstrukció immár évi 3 százalékos fix kamat mellett is elérhető.

Mint ismert, a kedvező kamatszint két lépésben, tavaly októberben 150, idén február 17-től pedig – a bankok és a Kavosz vállalásai nyomán – további 50 bázispontos csökkentéssel – alakult ki. Ennek köszönhetően mára a Széchenyi Kártya beruházási hitelek a legolcsóbb, államilag támogatott forrást jelentik a kkv-k számára. A konstrukció népszerűségét jól mutatja, hogy az idei tavaszi hónapokban (március–május) minden egyes hónapban 1500 fölé emelkedett az új beruházási hiteligénylések száma, a havi átlagos kihelyezés pedig elérte az 50 milliárd forintot – szemben a kamatcsökkentések előtti időszak 24,8 milliárd forintos havi átlagával. A klasszikus Széchenyi Beruházási Hitel Max+ esetében az egy igénylésre jutó átlagösszeg 12 százalékkal növekedett, jelenleg megközelíti a 114 millió forintot.

„Úgy gondoljuk, hogy a garanciadíj-elengedésnek is fontos szerepe van abban, hogy a vállalkozások bátrabban vágnak bele fejlesztésekbe. Az ügyfelek számára az olcsóbb és kiszámíthatóbb finanszírozás lehetősége, a bankoknak pedig a kezességvállalás révén elérhető többletfedezet együtt tudja segíteni a kkv-kat, hogy növekedési terveiket valóra váltsák” – mondta Szabó István Attila.

2025 februárjától már a budapesti székhelyű vagy beruházást ott megvalósító vállalkozások is élhetnek a díjelengedés lehetőségével. Emellett a Garantiqa Üzletszabályzatának módosításával bővült azoknak az iparágaknak a köre is, amelyek tevékenységük jellege miatt korábban nem igényelhettek állami viszontgaranciával biztosított kezességvállalást. Ennek eredményeként olyan szektorok is bekapcsolódhatnak a kedvezményes hitelezésbe – például a pénzügyi közvetítés, biztosításközvetítés vagy egyes védelmi célú fejlesztések –, amelyek eddig nem voltak jogosultak a Garantiqa támogatására.

„Mivel a Széchenyi Kártya termékekhez a Garantiqa automatikusan biztosítja a kezességet, a kiterjesztés egyben azt is jelenti, hogy az érintett közel 20 ezer vállalkozás immár hozzáfér a piac egyik legnépszerűbb és legkedvezőbb feltételekkel elérhető fejlesztési hiteléhez, a Széchenyi Kártyaprogram kölcsöneihez” – hangsúlyozta Szabó István Attila.

Mindez egyértelműen támogatja a Demján Sándor Program célkitűzéseinek megvalósítását: egyszerre könnyíti a vállalkozások adminisztrációs és pénzügyi terheit, és teszi elérhetőbbé számukra a növekedésükhöz szükséges forrásokat.

„A Garantiqa proaktívan, saját eszközeivel maximálisan támogatja a hazai kis- és középvállalkozások hitelhez jutását, így erősítve a beruházási kedvet és a gazdasági növekedést” – fogalmazott Szabados Richárd, a Nemzetgazdasági Minisztérium kkv-k fejlesztéséért, technológiáért és védelmi iparért felelős államtitkára.

A Garantiqa az elmúlt évben 22 ezer vállalkozásnak 1 020 milliárd forint értékű kezességet vállalt, ezzel több, mint 1 300 milliárd forint értékű hitel felvételéhez segítette a hazai vállalkozásokat. A teljes kezességvállalási portfoliónk meghaladja a 2 500 milliárd forintot. A társaság több, mint 53 ezer vállalkozással kötött 71 ezer szerződéssel összesen 645 ezer munkahely megtartását, új álláshelyek létesítését támogatta a magyar gazdaságban.

Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója arra emlékeztetett, hogy a társaság az 53 744 vállalkozással kötött 71 465 szerződéssel összesen 645 ezer munkahely megtartását, új álláshelyek létesítését támogatta a magyar gazdaságban.

A Garantiqa kezességvállalási tevékenységének bővülése továbbra is lényegesen meghaladja a kkv hitelezés növekedését. Mindez abból a szempontból bír kiemelkedő jelentőséggel, hogy a társaság kezességvállalásával számos olyan vállalkozásnak teszi lehetővé a hitelek elérését, amelyek a klasszikus banki hitelbírálat alapján nem, vagy csak számottevően rosszabb kondíciók mellett férhetnének hozzá a banki forrásokhoz. Ez kifejezetten fontos az olyan támogatott hiteltermékek elérése esetében, amelyek a vállalkozások számára kedvezményes kamatozást biztosítva segítik a cégek boldogulását. 2024-ben a Garantiqa kezességvállalásainak mintegy 80 százaléka a hazai kkv-k finanszírozásában kiemelt szerepet játszó Széchenyi Kártya Program hiteleihez kapcsolódott. A Garantiqa kezességvállalásainak 63 százaléka a bankok számára legnehezebben hitelezhető mikrovállalati kört segítette.

A társaság az elmúlt években teljes mértékben ellátta anticiklikus szerepét, akkor emelte számottevően kezességvállalását, amikor a vállalkozások és a bankok számára a leginkább fontos volt a hitelezési kockázatok csökkentése. Kedvező, hogy a hazai vállalkozások az elmúlt évek gazdasági problémái ellenére is stabilak maradtak. Ennek köszönhetően a Garantiqa által 2024-ben beváltott kezességek darabszáma és összege is nagyjából 30 százalékkal alulmúlta a 2023. évi beváltások összegét, a 42,5 milliárd forintos kifizetés mindössze 57,3 százaléka volt az előzetesen – hagyományosan konzervatívan – megfogalmazott 74,2 milliárdos tervnek. „Prudens kockázatkezelésünk azért is fontos, hiszen kezességvállalásaink mögött jelentős részben a magyar állam, kisebb részben az Európai Unió viszontgaranciája áll – mi tehát végső soron az adófizetők pénzét óvjuk” – emlékeztetett Szabó István Attila.

A Garantiqa elnök-vezérigazgatója szerint a kezességvállalás a leghatékonyabb gazdaságpolitikai eszköz: egységnyi befektetéssel a multiplikátor hatás miatt itt lehet a legkomolyabb hatást elérni. Épp ezért kiemelendő, hogy a 45 tagot számláló Garanciaszervezetek Európai Szövetsége (AECM) összesítése szerint Magyarországon segíti a legkomolyabb mértékben garancia a hazai vállalkozásokat: a legfrissebb, 2023-as összevetés szerint a kezességvállalási állomány a GDP 4,4 százalékát teszi ki, ami messze meghaladja az EU 1 százalékos átlagát, de még a hazánkat követő Franciaország és Románia 2,5-2,5 százalékos mértékénél is jóval magasabb.

A Garantiqa célja, hogy továbbra is a lehető legszélesebb termékpalettával álljon banki partnerei és rajtuk keresztül a teljes hazai kkv-szektor rendelkezésére. Ebben a folyamatban számít mérföldkőnek az az Európai Bizottsággal megkötött szerződése, amelynek révén az InvestEU program keretében az Európai Unió viszontgaranciájával a Garantiqa 2028-ig 1 milliárd euró összegben vállalhat új kezességet, amely 600 milliárd forintnyi kkv-hitel kihelyezését teszi lehetővé kivételesen kedvező kondíciók mellett. A garanciaintézmény mára 10 kereskedelmi bankkal kötött megállapodást az InvestEU garancia ügyfelek számára történő értékesítéséről.

„Óriási elismerés, hogy a Garantiqa közvetlenül az Európai Bizottsággal köthetett szerződést, így olyan európai vállalkozásfinanszírozó intézmények sorába lépett, mint az Európai Beruházási Bank (EIB), az Európai Beruházási és Fejlesztési Bank (EBRD) vagy az Európai Beruházási Alap (EIF). Ez az új forma nem csak könnyebbé és gyorsabbá is teszi a forrás elérését, de lehetővé teszi azt is, hogy közvetlen tárgyalásokat folytassunk a program kereteinek esetleges módosításáról. Ennek keretében komoly remény van rá, hogy néhány héten-hónapon belül az InvestEU garanciával az exportban érdekelt, vagy azt tervező vállalkozások euró hitel felvétele mögé is oda tudunk állni az InvestEU készfizető kezességvállalásunkkal” – mondta a Garantiqa elnök-vezérigazgatója.

Szabados Richárd, a Nemzetgazdasági Minisztérium kis- és középvállalkozások fejlesztéséért, technológiáért és védelmi iparért felelős államtitkára arra emlékeztett, hogy a Demján Sándor Program elemeivel a kormányzat 1400 milliárd forintot csoportosít át hitel-, tőke-, támogatás és tanácsadási szolgáltatások keretében a vállalkozásokhoz.

„Egy százalékos gazdasági növekedéshez 2 százalékos hitelezés bővülésre van szükség, épp ezért a 8+1 pontos Demján Sándor Program kiemelt területe a hitelezés többirányú támogatása” – mondta el Szabados Richárd emlékeztetve, hogy az állam csak a Széchenyi Kártya kamattámogatására évi 320 milliárd forintot fordít. „A cél az, hogy minél szélesebb kör számára elérhetővé tegyük a kigazdálkodható forrást jelentő hiteleket. Ebből a szempontból fontos üzenet, hogy az állam mellett immár a kereskedelmi bankok is vállalást tettek, s így sikerült tovább csökkenteni a Széchenyi Kártya hitelek kamatát” – emlékeztetett az államtitkár.

Szabados Richárd külön kiemelte a Garantiqa szerepét, emlékeztetve arra, hogy a garancia intézmény már 2024 januárjában saját üzletpolitikai döntést hozott és a hitelezés felfuttatása érdekében átlagosan 30 százalékkal csökkentette garancia díjainak mértékét. Ugyancsak példaértékűnek értékelte az államtitkár azt, hogy a Demján Sándor Program meghirdetéséhez kapcsolódva a Garantiqa vállalta, hogy az új Széchenyi Kártya beruházási hitelekhez kapcsolódó kezességvállalási díjat az első teljes üzleti év lejártáig nem számítja fel a vállalkozások számára. A kamatcsökkentés mellett ez a díjkedvezmény is hozzájárult ahhoz, hogy a Széchenyi Kártya termékek igénybevétele átlagosan 40 százalékkal emelkedett az elmúlt hónapokban – mondta az államtitkár.

A Széchenyi Kártya Programhoz köthető hiteligénylés feltétele a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. azonban a 6622 TEÁOR besorolású „Biztosítási ügynöki, brókeri tevékenységet” folytató vállalkozásokat eddig kizárta a kezességvállalásból és ezzel a Széchenyi Kártya Programhoz köthető hiteligénylésből is.
Az MBTSZ átfogó javaslatcsomagot nyújtott be a Nemzetgazdasági Minisztérium részére a Széchenyi Kártya Programhoz köthető hiteligénylési lehetőségek biztosításközvetítéssel foglalkozó vállalkozások részére történő kiterjesztése érdekében, amelyet követően megkezdődtek a szakmai egyeztetések a Minisztérium és a Szövetség között.
„A kormány 21 intézkedésből álló Új Gazdaságpolitikai Akciótervének kiemelten fontos részét képezi a kis- és középvállalkozások megerősítését, méretugrását támogató Demján Sándor Program. A program hangsúlyos eleme a Széchenyi Kártya Program hiteleinek kamatcsökkentése, ami két lépcsőben valósult meg: tavaly novembertől a beruházási típusú kölcsönök kamatszintjét 5-ről 3 százalékra csökkentettük, majd 2025. februárjától további 50 bázispontos kamatcsökkentésre nyílt lehetőség a hitel folyósításában részt vevő bankok és a kártyaprogramot működtető Kavosz Zrt. vállalásának köszönhetően” – emlékeztetett Szabados Richárd. A Nemzetgazdasági Minisztérium kis- és középvállalkozásokért és technológiáért felelős államtitkára szerint fontos, hogy a vállalkozások megfelelő pénzügyi segítséget kapjanak működésükhöz, fejlesztéseikhez. A hitellehetőségek feltérképezésében, de főleg a vállalkozói vagyon védelmében kiemelkedő szerep hárul a pénzügyi közvetítőkre, alkuszokra, hiszen a vállalati vagyonbiztosítások közel 80 százalékát közvetítőn keresztül kötik a hazai kkv-k. „Ahhoz, hogy az alkuszok szolgáltatásai is fejlődjenek, digitalizáltabbá válhassanak s így a vállalkozások magasabb színvonalú szolgáltatást kapjanak, fontos, hogy az érintett cégek is hozzáférhessenek a kedvezményes kamatozású hitelforrásokhoz, így kiemelten a Széchenyi Kártya hitelekhez” – mondta az államtitkár.
Az MBTSZ üdvözli a Széchenyi Kártya Program (SZKP) üzletszabályzatának legújabb módosításait, amelyek jelentős bővülést és új lehetőségeket biztosítanak a hazai vállalkozások számára:
A Garantiqa üzletszabályzat módosításával több eddig tiltott tevékenységet végző vállalkozás is jogosulttá válik az SZKP hiteleire, így például a fegyver- és lőszergyártás, katonai járművek és berendezések gyártása és karbantartása, valamint a biztosítási közvetítés és kockázatelemzés területén működő cégek. Külön feltételekkel a Szerencsejáték Zrt. partnerei is igényelhetnek finanszírozást.
A lízingszabályzatban új finanszírozási lehetőség jelenik meg tisztán elektromos személygépkocsik vásárlására, legfeljebb 25 millió forintos bruttó vételárig, 4,5%-os kamatozással. A konstrukcióhoz legalább 15 millió forintos éves árbevétel szükséges, és egy vállalkozás maximum tíz jármű finanszírozását igényelheti.
A Széchenyi Beruházási Hitel és az Agrár Széchenyi Beruházási Hitel zöld konstrukciója számos új környezetbarát fejlesztési lehetőséget támogat, többek között napelemes és napkollektoros rendszerek telepítését, víztakarékos öntözőrendszerek és geotermikus energia kiépítését, valamint energiamegtakarítást eredményező technológiák beszerzését.
Fontos változás, hogy mostantól egy teljes lezárt üzleti évvel nem rendelkező egyéni vállalkozók, őstermelők és családi gazdaságok (ÖCSG-k) is jogosultak termőföld vásárlási hitelkérelem benyújtására.
A fenti módosítások tovább erősítik az SZKP szerepét a hazai vállalkozások finanszírozásában, ösztönözve a fenntartható fejlődést és a gazdasági növekedést.
„A hazai mikro- kis- és középvállalkozások számára már megszokottá vált, hogy a hiteleik biztosítására igénybe veszik a Garantiqa készfizető kezességvállalását. Ezzel a megoldással számottevően csökken a bankok finanszírozási kockázata, így akár magasabb összegben, olcsóbb kamat mellett van lehetősége a vállalkozásoknak hitelt igényelni. Mára minden második kkv szektornak nyújtott forintot a Garantiqa garanciavállalása véd, mostantól pedig a biztosítás közvetítéssel foglalkozó vállalkozások is élhetnek ezzel a lehetőséggel. Bízunk abban, hogy az állami hátterű kezességvállalás számukra is megkönnyíti majd a banki forrásokhoz való hozzáférést.” – mondta Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. vezérigazgatója.
„Hatalmas büszkeséggel tölt el, hogy a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetségének aktív szerepvállalásával, a Nemzetgazdasági Minisztérium és KAVOSZ Zrt. támogatásával a biztosításközvetítői tevékenység kikerült a hátrányosan megkülönböztetett tevékenységi kategóriák közül bizonyos finanszírozási programok és pályázatok esetében. Történelmi jelentőségű lépésként értékelem a fentiekben kifejtett intézkedési javaslat elfogadását a biztosításközvetítői szektor életében, hiszen a szakmát égető hasonló törekvések több mint három évtizede váratnak magukra. Szövetségünk javaslata által elvégzett Üzletszabályzatok módosításainak köszönhetően, innentől a szektor szereplői is hozzáférhetnek a Széchenyi Kártya Program és a Demján Sándor Program nyújtotta fejlesztési lehetőségekhez, elősegítve a biztosításközvetítői kis- és középvállalkozások felzárkózását, fenntartható növekedését és versenyképességét.” – mondta el Keszthelyi Erik, a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetségének elnöke

A Demján Sándor Program egyik kiemelt célja a kkv-k adminisztrációs terheinek csökkentése. Ennek érdekében a Nemzetgazdasági Minisztérium tulajdonosi joggyakorlása alatt álló Garantiqa Hitelgarancia Zrt. több olyan lépést is bejelentett, amely csökkenti az ügyfelek adminisztrációs terheit és költségeit.

A hazai mikro- kis- és középvállalkozások számára már megszokottá vált, hogy a hiteleik biztosítására igénybe veszik a Garantiqa készfizető kezességvállalását. Ezzel a megoldással számottevően csökken a bankok finanszírozási kockázata, így akár magasabb összegben, olcsóbb kamat mellett van lehetősége a vállalkozásoknak hitelt igényelni. Mára minden második kkv szektornak nyújtott forintot a társaság garanciavállalása véd – emlékeztetett Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója.

Február 18-tól a Garantiqa kiterjeszti a Széchenyi Kártya beruházási hitelekhez kapcsolódó díjakcióját a budapesti vállalkozások számára is. Szabó István Attila kiemelte, hogy a – programban szereplő bankok és a KAVOSZ Zrt. díjátvállalásával 3,5-ről 3 százalékra csökkentett kamatozású – 2025. június 30-ig igényelt Széchenyi Kártya Beruházási Hiteltermékek mellé a Garantiqa továbbra is garanciadíj felszámítása nélkül biztosítja az első éves kezességvállalását.

Az újabb kamatcsökkentéssel egy 100 millió forintos, 10 évre felvett beruházási hitel kamatterhe 15 százalékkal csökken, míg a Demján Program 2024. novemberi bevezetése előtti 5 százalékos kamathoz képest a vállalkozások hitelterhe 40 százalékkal csökken. Ezen felül a garanciadíj-elengedés további félmillió forintos megtakarítást jelent az érintett vállalkozások számára az első évben – hívta fel a figyelmet a Garantiqa elnök-vezérigazgatója.

Mindezek mellett a garanciaintézmény megfelezi a bankgaranciakerethez kapcsolódó kezességi díjat, ami évi 0,5 százalékra csökken. A lépéssel Szabó István Attila szerint azt is elő akarják mozdítani, hogy a bankok és az ügyfelek ne minden ügylethez kössenek egyedi bankgarancia-szerződést, hanem bankgarancia-keret megállapodással jelentősen csökkentsék az adminisztrációs költségeiket. A díjcsökkentéssel a garanciakeret-megállapodás minden olyan vállalkozás számára olcsóbbá válik, amely az adott időszakban (évben) egynél több bankgaranciát igényel pénzintézetétől. Ráadásul a rendelkezésre álló garanciakeret igazolással az egyes ügyletek szerződését is gyorsabban, gördülékenyebben tudja megkötni a vállalkozás, ami jelentős versenyelőnyt biztosít – emlékeztetett a Garantiqa elnök-vezérigazgatója.

További fontos változás, hogy az állami viszontgaranciával biztosított készfizető kezességvállalás elérhetővé válik olyan tevékenységek esetében is, (mint a védelmi kapacitások bővítése, pénzügyi közvetítés, biztosítási ügynöki tevékenység) amelyek korábban ki voltak zárva ebből a lehetőségből.

A tizedik bank is csatlakozott az október elején indított Garantiqa InvestEU Garanciaprogramhoz, ezzel a teljes hazai bankszektor felsorakozott az összesen 600 milliárd forint összegű vállalati hitel kihelyezését segítő programhoz. Magyarország célja, hogy 2025-ben a GDP-arányos növekedés 3 százalék feletti legyen. Ez elképzelhetetlen az itthon működő vállalkozások több, mint 90 százalékát kitevő, a foglalkoztatottak 72 százalékát alkalmazó kis- és középvállalkozói szektor fejlődése nélkül.

A közvetlen uniós viszontgarancia mellett igényelhető termék ezzel az összes Magyarországon működő pénzintézet ügyfelei számára teszi elérhetővé és olcsóbbá a fejlődésüket szolgáló, versenyképességüket erősítő finanszírozást. Az októberben elindított garanciaprogram a várakozások szerint 17 ezer hazai kkv új hitelhez jutását segíti majd.

A program így fontos eleme azon kormányzati törekvéseknek, amely a hazai vállalkozások, kkv-k megerősítését, versenyképességük növelését célozzák, és érdemben járulhat hozzá a hazai gazdaság 3 százalék feletti növekedéséhez.

Az Európai Bizottság és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. megállapodása révén az InvestEU program keretében a Garantiqa fennállásának legnagyobb nemzetközi hátterű garanciaprogramjához csatlakoztak most a hazai banki partnerek.

A Garantiqa InvestEU Garanciaprogram keretében, az Európai Unió 95 százalékos viszontgaranciájával a Garantiqa 1 milliárd euró összegben vállalhat kezességet, amivel 2028-ig összességében 600 milliárd forint értékű finanszírozás válik elérhetővé a magyar kkv-k számára. A program különlegesége ráadásul, hogy 17 ezer olyan hazai kkv kaphat benne banki finanszírozást, amelyek eddig erre nem számíthattak.

„Az InvestEU programnak köszönhetően banki partnereink bevonásával újabb kedvezményes feltételeket kínáló kezességvállalási terméket tudunk biztosítani a magyar vállalkozások számára. Nagy örömünkre szolgál, hogy a programhoz a teljes hazai bankszektor csatlakozott” – nyilatkozta Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója.

Az InvestEU program keretében kiemelt hangsúlyt kap a digitális és a zöld átállást támogató projektek finanszírozása, az agrár- és élelmiszeripari cégek hatékonyságnövelése, a beszállítói szerepvállalás és az innováció, valamint a termelékenység növelése. A program feltételrendszere hozzásegít a magyarországi felzárkóztatási régiók lemaradásának csökkentéséhez, a vidékfejlesztéshez.

Az európai uniós szintű InvestEU Alap célja, hogy közel 400 milliárd eurónyi beruházást segítsen elő a 2021–2027 közötti időszakban. Az InvestEU uniós költségvetési garanciát nyújt az implementációs partnerek számára kockázatvállalási kapacitásuk növelése érdekében, ezzel hozzájárul az állami- és magánbefektetések mozgósításához.

Az InvestEU program az EU tagállamok számára a kritikus, hosszú távú finanszírozást biztosítja, és jelentős magán- és állami forrásokat használ fel a fenntartható gazdasági fellendülés támogatására.

Az InvestEU Alap keretein belüli finanszírozást olyan implementációs partnerek közreműködésével valósítják meg, akik a 26,2 milliárd eurós uniós költségvetési garanciát felhasználva közvetlenül támogatnak projekteket (Az implementációs partnerek – ilyen a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. is – közvetlenül férnek hozzá a forrásokhoz, nem az EIF vagy az EIB közreműködésével).

A Garantiqa magyar garanciaintézmény, amely 1992 óta támogatja a kis- és középvállalkozások finanszírozását nagyrészt állami viszontgaranciás hátterű kezességvállalással. A Garantiqa állami és magántulajdonban lévő intézmény, amely a kereskedelmi bankokon keresztül közvetített finanszírozás útján jut el a kis- és középvállalkozásokhoz. Stratégiai partnerségben áll az összes Magyarországon működő jelentős kereskedelmi bankkal, azok több mint 1300 fiókból álló hálózatán keresztül. Az intézmény székhelye Budapesten található, és 133 főt foglalkoztat.